Поехали: главные отличия автострахования в Узбекистане
Перед каждым покупателем автомобиля рано или поздно встаёт вопрос о том, какой вид страхования выбрать для своей машины. Вместе с экспертами страховой компании GROSS разбираемся в карточках, в чём разница между ОСГОВТС (ОСАГО) и КАСКО.
ОСГОВТС
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСГОВТС, или ОСАГО — прим. Хук!) защищает интересы потерпевшей стороны в ДТП, например, пострадавшего водителя или его автомобиля, пассажира или пешехода. Как следует из названия, данный вид полиса является обязательным для всех владельцев (физических и юридических лиц) транспортных средств, включая легковые автомобили, мотоциклы и грузовики, и оформляется на полгода либо год. Отсутствие полиса ОСГОВТС наказывается штрафом в размере 1 БРВ (375 000 сумов), а в случае ДТП виновный водитель будет компенсировать причинённый ущерб потерпевшим за свой счёт.
Сколько стоит полис ОСГОВТС
Стоимость оформления обязательного страхового полиса зависит от вида транспортного средства, региона преимущественного использования, периода страхования и количества допущенных к управлению автомобилем лиц: так, для легковых авто годовое ОСАГО в Ташкенте и Ташкентской области составит 56 000 сумов за ограниченное количество водителей (до 5 человек) и 168 000 сумов за неограниченное, а в регионах — 40 000 сумов и 120 000 сумов соответственно.
Что покрывает полис ОСГОВТС
У полиса ОСГОВТС фиксированная сумма страховой выплаты (максимальный лимит возмещения со стороны страховой компании) — 40 000 000 сумов. В случае ДТП 35 % от страховой компенсации (14 000 000 сумов) будет выплачено пострадавшей стороне за имущественный ущерб, а 65 % (26 000 000 сумов) — за ущерб, нанесённый жизни или здоровью.
При этом полис ОСГОВТС не покрывает ущерб, нанесённый имуществу и здоровью владельца полиса.
Как получить страховое возмещение
Чтобы получить страховую выплату при ДТП, необходимо оформить протокол с участием сотрудника СБДД либо составить извещение о дорожно-транспортном происшествии.
В первом случае ДТП оформляется сотрудниками СБДД. После получения решения суда потерпевший обращается в страховую компанию, где застрахована гражданская ответственность виновной стороны, вместе с приложением документов, указанных в пункте 37 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утверждённых постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан № 141 от 24.06.2008 года.
Во втором случае водители добровольно составляют извещение о дорожно-транспортном происшествии (европротокол) в двух экземплярах. При этом есть некоторые основания для его составления:
— один из водителей, участвовавших в ДТП, полностью признал свою вину;
— ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств (это могут быть в том числе транспортные средства с прицепами), повреждения нанесены только этим транспортным средствам;
— у водителей, участвовавших в ДТП, имеется водительское удостоверение, удостоверение о регистрации транспортного средства, доверенность (за исключением случаев, когда она не требуется), путевой лист (в случаях, предусмотренных законодательством) и не истекли сроки действия указанных документов;
— водители, участвовавшие в ДТП, не находятся в состоянии опьянения.
После прохождения медицинского освидетельствования по определению состояния опьянения водителей бланк европротокола в течение трёх рабочих дней направляется страховщикам, застраховавшим гражданскую ответственность водителей, с приложением необходимых документов. В обоих случаях срок рассмотрения заявления в страховой компании составляет 15 дней.
«Если речь идёт о компенсации за вред, нанесённый здоровью, то у страховой компании есть штатные медицинские работники, которые оценивают степень повреждений. Согласно постановлению Кабинета Министров Республики Узбекистан № 141, сумма страховой выплаты рассчитывается по Таблице возмещения вреда здоровью. Допустим, в результате ДТП потерпевший сломал ребро и получил сотрясение мозга. Страховое возмещение за это составит 10 % от общей суммы, то есть 2 600 000 сумов. Если пострадавших несколько, то общая сумма компенсации не может превысить 26 000 000 сумов, а страховая выплата будет поделена между всеми потерпевшими пропорционально доле каждого потерпевшего», — Шерзод Алибоев, менеджер сектора рассмотрения претензий по другим видам обязательного страхования департамента страховых выплат.
КАСКО
Полис КАСКО — это добровольный вид автострахования, который можно оформить дополнительно к полису ОСГОВТС. В отличие от последнего КАСКО имеет более широкий спектр покрытия (от ДТП и падения предметов до угона и природных катастроф), а страховая компенсация выплачивается владельцу полиса КАСКО вне зависимости от того, виновник он в ДТП или потерпевший. КАСКО можно оформить как на несколько месяцев, так и на год в зависимости от потребностей водителя. Однако если водитель транспортного средства регулярно попадает в ДТП или нарушает правила дорожного движения, страховая компания имеет право отказать ему в оформлении полиса добровольного страхования КАСКО.
Сколько стоит полис КАСКО
«В первую очередь стоимость оформления полиса КАСКО зависит от состояния транспортного средства и его стоимости: года выпуска, марки, модели, общего состояния автомобиля и наличия дефектов, а также предельной скорости автомобиля, что может напрямую влиять на степень риска возникновения ДТП. Затем страховая компания может учитывать количество водителей, которые будут управлять автомобилем, и их водительский стаж, включая количество штрафов. Если транспортное средство используется как такси или водитель неоднократно грубо нарушал правила дорожного движения, это также влияет на конечную стоимость полиса, так как увеличивается степень риска.
Для водителей, которые соблюдают правила дорожного движения и не обращались за страховыми выплатами в течение нескольких лет, предусмотрены скидки по понижающему коэффициенту. И наоборот: если за время действия полиса автомобиль попадал в аварии или подвергался другим рискам из страхового продукта, то стоимость следующей страховки будет выше», — Рустам Назаров, заместитель председателя правления страховой компании GROSS.
Что покрывает полис КАСКО
В зависимости от выбранного продукта страхования полис КАСКО может покрывать разные страховые риски, при этом, как правило, самый актуальный и необходимый риск ДТП покрывается полностью. Страховая компенсация выплачивается владельцу авто независимо от того, виновник он или потерпевший в аварии. Исключение: клиент страховой компании не получит компенсацию, если авария произошла по его вине вследствие превышения скорости, выезда автомобиля против установленного направления или проезда на запрещающий сигнал светофора. Однако существуют и продукты КАСКО без исключений в страховом покрытии, что значительно увеличивает стоимость данного страхования.
Что входит в стандартный продукт полиса KASKO GROSS SILVER:
— ДТП с участием другого транспортного средства
— покрытие расходов на вызов эвакуатора
— покрытие расходов на оценку ущерба
В случае если клиент страховой компании с полисом КАСКО является потерпевшим в ДТП, он в первую очередь получает компенсацию по полису ОСГОВТС виновной стороны. Если ущерб превышает лимит в 14 000 000 сумов, страховая компания выплачивает своему клиенту оставшуюся сумму по полису КАСКО.
«В законодательстве Республики Узбекистан предусмотрено понятие «суброгация», что значит «переход права требования». Например, потерпевший после получения соответствующего решения суда по ДТП может обратиться в страховую компанию, где у него оформлен полис КАСКО, и получить страховое возмещение, не обращаясь в страховую компанию виновника по ОСГОВТС. После чего страховая компания потерпевшего, которая осуществила выплату своему клиенту, с заявлением обращается в страховую компанию виновника и непосредственно к самому виновнику ДТП с целью взыскания выплаченного страхового возмещения», — Рустам Назаров, заместитель председателя правления страховой компании GROSS.
Бонус: ДСАГО
Добровольный полис страхования автогражданской ответственности (ДСАГО) дополнительно помогает водителю-виновнику покрыть причинённый ущерб имуществу или здоровью третьих лиц. ДСАГО покрывает оставшуюся сумму ущерба после ОСГОВТС и не распространяется на авто виновника и здоровье владельца полиса.