Как работают финансовые пирамиды

Жажда лёгких денег приводит к финансовым пирамидам как вкладчиков, так и самих инициаторов. Однако в большинстве случаев эта история заканчивается потерями, а часто и наказанием для обеих сторон. Несмотря на это, спрос и предложение разных финансовых схем не падают много лет — пирамиды продолжают создавать, модернизируя своих предшественников, а люди продолжают нести деньги в надежде на быстрое приумножение своих накоплений.

Финансовая пирамида — это нелегальная инвестиционная система, предполагающая высокий процент от вклада. По обещаниям организаторов, прибыль составляет 50, 100 и даже 500 процентов годовых. На самом же деле работает это так: первые вкладчики получают процент от своего вклада за счёт денег новых участников, которых привлекли слухи и реклама, но рано или поздно спрос на пирамиду снижается, новые деньги не поступают, организаторам становится не из чего выплачивать проценты, и пузырь лопается.

Организаторы таких схем — самоуверенные первоклассные манипуляторы, после общения с которыми люди, поверившие в лёгкие деньги, не задают вопросов, не интересуются о происхождении дохода или верят в то, что успеют заработать и вывести свои деньги быстрее, чем пирамида обанкротится. В действительности же вкладчики часто не только не получают обещанных процентов, но и теряют все вложенные средства, а успеть вывести деньги вовремя практически невозможно, поскольку ты никогда не знаешь, какой ты вкладчик по счёту.

Единственный, кто гарантированно получает доход, — создатель пирамиды. Он контролирует поступление средств, предложенные проценты, рассчитывает, кому процент можно урезать, а кому увеличить, а также принимает решение, когда выплаты стоит прекратить, чтобы остаться в плюсе.

Желание быстро и просто разбогатеть фактически заложено в базовых настройках человека, следовательно, финансовые пирамиды появились гораздо раньше, чем с ними столкнулось современное общество. На все современные финансовые схемы можно найти аналог в ранних пирамидах.

Первую финансовую пирамиду в истории создал сын шотландского банкира, богатый денди Джон Ло в 1717 году. Он основал «Миссисипскую компанию», которая благодаря его дружбе с герцогом получила монопольное право на торговлю в колониях Франции вдоль реки Миссисипи. Было выпущено 200 тысяч акций номиналом 500 ливров, спрос на них увеличивался благодаря слухам и купленным статьям в прессе. Акции стали распределяться среди всех желающих, и так появилось первое в истории открытое акционерное общество. Билеты пользовались бешеным спросом и росли в цене, поскольку появились первые истории о тех, кто получил огромную прибыль на спекуляциях на бирже. Благодаря превышающему спросу вскоре 500-ливровые акции искусственно поднялись в цене до 15 000 за акцию. Ло выпускал новые акции и выплачивал дивиденды старым акционерам теми деньгами, которые получал от новых. Схема лопнула в 1720 году, когда чрезмерная эмиссия билетов, спекуляции и высокая стоимость привели к тому, что заинтересованных в билетах стало меньше. Многие акционеры стали их распродавать, и цены рухнули с 15 до 4 тысяч ливров. Компания не получала дохода и не могла выплачивать проценты. Обвал курса вызвал банкротство компании, самого Ло и окончательно подорвал финансовую систему Франции.

Самая известная на постсоветском пространстве пирамида — «МММ». Крупнейшая в новой истории классическая финансовая пирамида была названа по первой букве фамилии основателя Сергея Мавроди. В 1994 году он выпустил миллион акций компании номиналом 1000 ₽ каждая. Меньше чем за год стоимость одного билета выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов. Такая популярность обеспечивалась широкой рекламой в СМИ, а также крупными маркетинговыми кампаниями. Акции покупали известные личности, звёзды эстрады, шоу-бизнеса, чиновники и депутаты, а за ними повторяли миллионы граждан всего СНГ. Вкладчикам обещали доход в 200 процентов ежемесячно.

В том же 1994 году государство обвинило Сергея Мавроди в неуплате налогов, и его арестовали. На фоне налогового конфликта среди вкладчиков началась паника и масштабная перепродажа билетов. Пирамида рухнула буквально за несколько дней, компания обанкротилась, а вкладчики остались ни с чем. Сергей Мавроди был осуждён за сокрытие налогов и мошенничество, однако разбирательство шло так долго, что основатель «МММ» успел сменить имя и бежать из страны, он был объявлен в общероссийский и международный розыск. Своё наказание в виде всего четырёх лет лишения свободы он понёс только в 2007 году. Компенсация пострадавшим не была выплачена, а ущерб государству был оценён в $110 миллионов. Более того, после выхода на свободу с 2011 по 2017 год Мавроди основал ещё пять финансовых пирамид в разных странах. Таким образом, от Мавроди пострадали вкладчики из 107 стран, число которых не поддаётся учёту. В 2017 году инициатор пирамид не сдался и создал собственную криптовалюту, посредством которой также обманул тысячи людей.

История пирамид в Узбекистане

Финансовые пирамиды в Узбекистане были всегда, они лишь продолжают видоизменяться и используют новые инструменты привлечения денег незаконным путём. Официальных и даже неофициальных сведений о том, сколько финансовых пирамид в стране и какую сумму ежегодно люди спускают их организаторам, нет, ведь их работа долгое время остаётся скрытой, а большинство жертв не желает обращаться в правоохранительные органы. Однако раскрытых пирамидальных схем в Узбекистане немало. Только с 2020 года в стране раскрыли больше 15 финансовых пирамид.

За это время в стране появлялось и закрывалось множество самых разных мошеннических схем. Например, в начале 2020 года гражданин Украины основал в Ташкенте финансовую пирамиду, в которую привлекал людей, обещая астрономические 260 процентов годовых. На удочку повелось несколько тысяч человек, передавших мошеннику денежные средства и ювелирные изделия номиналом до $10 тысяч.

Мошенники не всегда заманивают доверчивых людей в пирамиду, обещая высокий процент от вклада. Например, житель Ташкента в течение одного года собирал денежные вклады всего под шесть процентов годовых. На момент задержания инициатор пирамиды остался должен своим вкладчикам $3 миллиона.

Несомненно, самой известной пирамидой в истории Узбекистана остаётся финансовая схема Ахмадбая. Житель Ташкентской области в течение пяти лет принимал от людей вклады, гарантируя выплату дивидендов до 200 процентов годовых. Жители со всего Узбекистана привозили Ахмадбаю деньги, ювелирные изделия, закладывали дома, автомобили, продавали под проценты домашний скот, земли, отдавали накопленные за всю жизнь сбережения и пенсии. Жертвами «узбекского Мавроди» стали не только обычные граждане, но и видные деятели шоу-бизнеса, которые активно распространяли слухи о прибыльной инвестиционной схеме. В феврале 2020 года суд приговорил Ахмадбая и его подельников к лишению свободы сроком 14,5 года.

«Я брал у одного и отдавал другому, так и заигрался. Не смог вовремя остановиться, выйти из игры, и пути назад уже не было. Я не мог расплачиваться вовремя, долги росли. И теперь вернуть их не сможет даже человек, имеющий десять заводов. Я не скрываю этого и прошу прощения у соотечественников за совершенный поступок…», — сказал в суде сам Ахмадбай.

Задолженность перед вкладчиками на момент задержания составила $35 миллионов. Некоторым заявившим по решению суда была выплачена компенсация материального ущерба, однако большинство вкладчиков потеряли все свои сбережения и остались ни с чем.

В то же время правоохранительные органы страны пытаются бороться с пирамидами и в свою очередь проводят работу среди населения, рассказывая гражданам о финансовых мошенниках.

«ГУВД Ташкента не прекращает работу по обнаружению и раскрытию незаконной финансовой деятельности в городе, однако надеяться на то, что можно полностью избавиться от финансовых пирамид в нашей стране, несколько наивно. Независимо от того, сколько человек понесли уголовное наказание, всегда находится тот, кто готов рискнуть своей свободой в попытке незаконно заработать.

К примеру, в начале апреля текущего года в ГУВД обратилось свыше 60 человек с заявлением на финансовое мошенничество со стороны жительницы Ташкента. Гражданка создала канал в Telegram, за вход в который каждый участник должен был внести один миллион сумов, а через неделю получить уже 1,7 миллиона. Число участников стало увеличиваться, женщина не справилась с обязательствами и по итогу присвоила себе все деньги вкладчиков. Следственным отделом было возбуждено уголовное дело, по которому ведутся следственные мероприятия. Возмещение ущерба потерпевшим осуществляется на основании решения суда, но проблема в том, что пострадавших вкладчиков обычно гораздо больше, чем становится известно, поскольку заявлять решаются не все.

Принуждения в этом вопросе нет, люди вкладываются добровольно. Основные причины популярности финансовых пирамид в том, что население пренебрегает знанием закона и устройства инвестиционной деятельности и может доверить свои средства посторонним людям без официальных бумаг. Также большой процент вкладчиков состоит из тех, кто был уверен, что сможет выйти из пирамиды до того, как она рухнет. Они оказываются заложниками своей самонадеянности.

Информационными службами ГУВД Ташкента и МВД Республики Узбекистан постоянно проводится просветительская работа. На местных рынках расклеиваются баннеры и флаеры, информирующие о возможных методах мошенничества, на местном телевидении также распространяются социальные видеоролики, объясняющие, как себя защитить и куда обратиться в случае обмана. Этот вопрос регулярно поднимается при общении инспекторов профилактики с руководителями махаллей и их жителями.

Самое важное с нашей стороны — это информирование населения о проблеме, обучение граждан навыку отличать легальные инвестиционные возможности от мошеннических схем и осведомление о возможных схемах злоумышленников. Люди должны подвергать сомнению все поступающие финансовые предложения, отказываться от импульсивных вложений, советоваться с юристами, экономистами или обращаться за информацией в локальные отделы ОВД. Со временем желающих будет становиться всё меньше, что не позволит организаторам пирамид массово собирать огромные суммы денег».

«Я не знаю никого, кто отбил бы свой вклад, как было обещано»

За последние годы с развитием локальных интернет-, крипто- и классических финансовых схем в стране обнаружили десятки тысяч жертв мошенников. За время работы журналист Hook.report нашёл и поговорил с десятками пострадавших вкладчиков, но практически все отказались открыто рассказывать о своём опыте взаимодействия с финансовыми пирамидами. Кто-то побоялся признаваться в своём участии в пирамиде, опасаясь осуждения близких, но большинство призналось, что тот период является для них самым неприятным опытом в жизни и вспоминать об этом очень травматично.

И всё же нам удалось уговорить анонимно рассказать о своём опыте троих вкладчиков разных финансовых мошеннических схем.

Так, Тимур (имя изменено) поделился с нами, как попал в самую известную в Узбекистане пирамиду Ахмадбая Чиназского. Тимур узнал об Ахмадбае от родственницы, которая уже получила свои первые проценты, и вложил в пирамиду свой новый автомобиль.

«Тогда ходило много слухов об Ахмадбае, который помогает увеличивать вклад вдвое. Я поверил и отвёз свой недавно купленный «Матиз». Купил авто за $6 тысяч, мне пообещали выплатить 100 процентов от вклада. Я живу с мамой, работаю водителем и долго копил деньги своим трудом, это для меня была большая сумма.

Фирма Ахмадбая вызывала доверие, там был бухгалтер, нотариус и кассир, поэтому никто из вкладчиков не задавал вопросов, только очаровывался цифрой процентов. Всё прошло без формальностей и вопросов, у меня приняли «Матиз», выдали квитанцию, а через месяц я уже получил свой первый процент. Как и в случае с большинством вкладчиков, далее Ахмадбая и его помощников арестовали, и мои выплаты прекратились. Я написал заявление в правоохранительные органы и вместе с другими пострадавшими участвовал в суде, который длился почти год. На суде Ахмадбай не отрицал свою мошенническую деятельность и признался, что понимал, что делает, но остановиться уже не мог.

Я написал заявление в органы, но знаю сотни историй вкладчиков, которые не заявили, побоявшись вопросов налоговой о происхождении вложенных денег, поэтому с уверенностью могу сказать, что пострадавших от пирамиды Ахмадбая было в разы больше. Я не знаю никого, кто отбил бы свой вклад, как было обещано. Я, как и многие обманутые вкладчики, участвовавшие в суде, получил компенсацию, однако с учётом тогдашней инфляции и других факторов я не получил и половины вложенных денег».

В 2019 году в Узбекистане свою популярность начала набирать крипто-пирамида под названием ICG. Организация развернула большую маркетинговую кампанию: ICG часто появлялась в местных СМИ и соцсетях блогеров, инициаторы пирамиды организовывали крупные мероприятия для привлечения людей и даже снимали офис в столичном бизнес-центре. Вкладчикам предлагалось внести долларовый взнос под высокие проценты на одноимённый сайт с криптовалютными показателями, ничего общего не имеющими с реальным биржевым рынком. Также организаторы обещали бонусы от приглашённых друзей.

Жительница Ташкента Мадина (имя изменено) рассказала нам, как велось следствие по этому делу.

«ICG продвигалась через некоторые местные СМИ, блогеров, рекламу на сайтах, используя цитаты президента РУз о привлечении инвестиций. На деле это была настоящая пирамида «МММ», только вместо акций нас убеждали в том, что мы вкладываем в их собственную криптовалюту и торгуем на бирже. Мы даже следили за рынком на ICG-платформе, но, как выяснилось позже, платформа была всего лишь фикцией, а цифрами спекулировали, чтобы выплачивать всё меньше процентов.

Нас убеждали в том, что вкладывать нужно исключительно в долларах и чем больше сумма вклада, тем больше будет процент, обещали бонусы за приглашённых друзей и знакомых. У вкладчиков не было сомнений в серьёзности компании, поскольку офис ICG находился в самом центре Ташкента, а реклама часто появлялась в государственных СМИ. Лично я вложила $3 тысячи, но видела людей, приходивших к ним с чемоданами, набитыми деньгами.

Первое время мы действительно получали процент от своего вклада для привлечения новых людей. Но как только компанию заподозрили в мошенничестве и пирамидальной схеме, руководители Алекс Менг и Архип Молотягин сбежали из страны, несмотря на написанные нами заявления. Платформа ICG сразу же исчезла, а офис был брошен со всем содержимым.

Обманутые вкладчики обошли пороги всех высших инстанций, мы писали коллективные заявления в прокуратуру, ГУВД, устраивали пикеты у ворот прокуратуры, но в итоге не добились ничего. Разбирательство для нас было покрыто тайной: сначала по нашим заявлениям на Менга и Молотягина было возбуждено уголовное дело за мошенничество, но им всё равно дали сбежать из страны, обещали подать в розыск, но дело быстро закрыли. Алекс Менг какое-то время отвечал на наши претензии и без стеснения издевался, заявляя, что мы ничего не докажем и не добьёмся, виноваты сами. Какое-то время по нашему делу появлялись статьи в прессе и ролики на YouTube местных активистов, но спустя несколько дней всё удалялось, а следователи открыто заявляли нам, что мы ничего не добьёмся и не понимаем, с кем связались, ведь за пирамидой стоял кто-то важный. В конечном итоге так и вышло: дело замяли, несмотря на коллективные иски и доказательства, вкладчики не вернули своих денег, не получили никакой компенсации и даже разбирательства в этом мошенничестве».

Финансовая пирамида ICG обманула более 2000 вкладчиков из Узбекистана и собрала свыше $1,8 миллиона за год. В локальном сегменте интернета действительно практически нет информации об этой компании, а несколько статей в СМИ о мошенничестве этой схемы удалены. Стоит отметить, что мы запросили комментарий о деле ICG у представителей ГУВД Ташкента, но не получили никакой информации.

Ещё один пострадавший рассказал нам, как связался с интернет-пирамидой Gift of Legacy. Пирамида представлена в виде игры, вход в которую стоит $100. Создатели обещают заработок до $50 000, и всё, что нужно делать, — это звать друзей присоединиться. Чем больше людей войдёт в игру по твоему приглашению и приглашениям твоих друзей, тем выше твой статус в игре и, соответственно, заработок.

Дмитрий (имя изменено) рассказал, какие в пирамиде подводные камни и почему ты не игрок, а мошенник.

«Я услышал об игре от своего знакомого. Он хвастался, что заплатил всего $100, а заработал уже $1000. Я почитал отзывы, нашёл тех, кто заработал, и решил тоже сесть за стол (прим. ред. — так называют «личный кабинет» в игре), заплатил за вход $100. К своему стыду, только после я осознал, что для того, чтобы заработать, нужно обязательно ввязать в игру кого-то из знакомых. То есть по факту ты зарабатываешь на друге, который платит за вход по твоему приглашению. Тебе нужно собрать определённое число участников за своим столом, ты получаешь их деньги, а затем нужно заплатить за так называемый новый статус. Сначала это затягивает, деньги кажутся тебе лёгкими, и ты не можешь остановиться, но в конечном итоге я понял, что зарабатывает только создатель игры.

Это не просто пирамида, где ты вкладываешь только свои деньги, это схема, которая затягивает тебя и делает мошенником. Жажда заработать заставляет тебя подсаживать на игру своих близких и друзей, ты зарабатываешь на них. Кто-то занимал деньги, кто-то тратил последнее, а всё потому, что ты пригласил их. В итоге я потерял $800, потому что рано или поздно пузырь для тебя лопается, как и любая финансовая пирамида. Деньги потеряли также и мои друзья, которые вошли в игру под моим приглашением. Вы не только теряете деньги, вы теряете уважение к себе, доверие друзей, и это бесконечная цепочка».

Финансовая интернет-пирамида Gift of Legacy, созданная в Южной Африке, завирусилась по всей Европе и России в конце прошлого года, а недавно стала очень популярна среди молодёжи Узбекистана и стран ЦА. Более того, игра рекламировалась в местном Instagram, что спровоцировало больше спекуляций. Некоторые предприимчивые граждане стали собирать деньги с людей, ссылаясь на то, что благодаря игре приумножат вложения, и так создалось несколько микропирамид. Одна из таких пирамид под эгидой Gift of Legacy была выявлена в городе Джизаке в середине мая. За несколько месяцев её создателям удалось собрать около 700 миллионов сумов.

Пирамид нет, но: что говорит закон

Понятия «финансовая пирамида» в законодательстве РУз не существует. Тем не менее мошенническая пирамидальная деятельность уголовно наказуема. В 2016 году были внесены поправки в Уголовный кодекс Республики Узбекистан, которыми была дополнена статья 188.1 «Незаконная деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Согласно этой статье, привлечение денежных средств или имущества по пирамидальной схеме, а также её рекламирование через СМИ, ТВ и интернет наказывается штрафом от ста до трёхсот БРВ, исправительными работами до двух лет, ограничением или лишением свободы от трёх до пяти лет. Если же она осуществлялась в особо крупном размере, опасным рецидивистом или по предварительному сговору группой лиц, наказание может достигать десяти лет лишения свободы.

Чаще всего информация о новой «инвестиционной возможности» распространяется сарафанным радио, запущенным самим организатором сначала среди знакомых, друзей, а затем это обретает более масштабный диапазон. Социальные сети — также средство продвижения финансовых пирамид. Прикрываясь «крипто-биржами», «кассами взаимопомощи» и «инвестиционными решениями», пирамидальные схемы рекламируются у локальных блогеров, инфлюенсеров, появляются в контекстной рекламе и даже СМИ.

В ходе расследования уголовного дела наказание может коснуться и тех, кто рекламирует пирамиду. Зачастую блогеры и владельцы сайтов соглашаются на рекламу подобных схем от недостаточного изучения предмета продвижения, но незнание не снимает с них ответственности перед читателями, особенно если информация была намеренно распространена на большую аудиторию.

15 апреля был принят Закон «О кибербезопасности», в соответствии с которым СГБ РУз проводит исследования и мониторинг в сфере кибербезопасности. Таким образом, отдел кибербезопасности проводит мониторинг социальных сетей, однако часто это уголовное дело невозможно возбудить без заявления потерпевших лиц. Тем не менее эта статья создаёт значимый прецедент для того, чтобы местные блогеры, публичные личности и инфлюенсеры тщательно проверяли предмет своей рекламы и не подвергали людей риску.

Как распознать мошенника и куда вложиться?

Финансовые пирамиды подразделяются на:
Одноуровневые. Принцип такой пирамиды прост. Первые вкладчики получают свои дивиденды из личных денег организатора, а затем за счёт взносов новичков, которых привлекли слухи. Когда поступающие вклады перестают покрывать обязательства, организатор прикрывает бизнес и исчезает с деньгами. По этой же схеме работают интернет-пирамиды, которые часто называют себя инвестиционными фондами или криптобиржами. Организаторы в интернет-пирамиде могут оставаться анонимными, а отследить потоки в ней сложнее.

Многоуровневые. Новый участник оплачивает вступительный взнос, который распределяется между тем, кто его пригласил, и участником выше. Каждый новый участник обязан привлечь ещё нескольких вкладчиков, от которых он получит свой доход. Таким образом, новые игроки обеспечивают доход тем, кто выше по лесенке. Такая пирамида начинает рушиться, когда число участников перестаёт расти, и последние участники потерпят сильные убытки. По схожему принципу работает сетевой маркетинг. Однако основное отличие компаний с сетевой структурой от пирамидальной в том, что они зарабатывают исключительно на продаже товаров тем, кто ниже по пирамиде.

Чтобы разобраться, как раскусить мошенников и почему пирамида любого типа непременно рухнет, мы обратились к экономисту Юлию Юсупову.

По словам Юлия, распознать финансовую пирамиду несложно, важно лишь обращать внимание на несколько факторов:

· Непонятен, непрозрачен источник доходов, которые вам обещают;

· Если же источник понятен и построен на росте поступлений от новых вкладчиков, то это и есть финансовая пирамида;

· Чрезмерно высокий уровень обещанной доходности, превышающий рыночные процентные ставки. Просто задумайтесь, зачем кому-то платить такие большие деньги, если на рынке можно привлечь более дешёвые финансовые ресурсы;

· Предлагается вложиться в нелегальный, официально незарегистрированный бизнес.

За «активами» пирамид не стоит ничего реального, никакого имущества или бизнеса. Рано или поздно поток новых «инвесторов» иссякнет, и пирамида перестанет работать. Но пирамида рухнет, скорее всего, ещё раньше, когда у инвесторов возникнут панические настроения и они срочно начнут избавляться от сомнительных «активов». И тогда стоимость этих «активов» (то есть пустых бумажек) резко упадёт, а инициатору станет нечем расплачиваться с оставшимися вкладчиками.

Несмотря на это, многие уверены, что в финансовой пирамиде реально заработать. Но только до того момента, пока не произойдёт упомянутый выше обвал. Поэтому ключевая задача «инвестора» — вовремя соскочить. Получится ли у него — это уже большой вопрос. Таким образом, заработать можно, но, во-первых, это рискованно, во-вторых, нечестно. Вы, по сути, зарабатываете обманом, обворовывая других людей.

Юлий заверяет, что финансовые пирамиды отрицательно влияют не только на материальное положение людей, вложивших деньги, но и на экономику и статус страны в целом. Финансовые мошеннические схемы выводят деньги из официального оборота, мешают превращаться сбережениям в инвестиции, что очень важно для экономического роста, то есть делают страну бедной и подрывают доверие к финансовой системе страны. Государство и общество однозначно проигрывают от пирамид, здесь нет никаких плюсов. Выигрывать могут только коррумпированные чиновники и общественные деятели, с которыми организаторы пирамид могут делиться своими доходами.

Для того чтобы бороться с финансовыми пирамидами, необходимо просто следить за исполнением законодательства и заниматься просвещением людей. Финансовая грамотность позволит населению не только защититься от мошенников, но и научиться правильно инвестировать свои сбережения, осуществлять предпринимательскую деятельность, вкладывать в свой человеческий капитал, выбирать место работы и прочее.

По словам экономиста, несмотря на то, что финансовый рынок Узбекистана пока слабо развит, в стране есть финансовые активы в виде акций и облигаций местных компаний. Однако такого рода инвестиции требуют определённых знаний и усилий. Гораздо проще и менее рискованно положить свои сбережения в банки: на сумовые или валютные счета.

Чтобы узнать о том, как правильно вложить свои средства на депозит в местном банке и какие у этого могут быть риски, мы поговорили с председателем правления TBC банка в Узбекистане Нукри Тетрашвили:

«Бытует мнение, что процент дивидендов от вклада в банке мал и непривлекателен. Я с этим категорически не согласен. Процент депозита должен быть выше инфляции, чтобы деньги не только не теряли своей стоимости, но и приумножались. Я убеждён, что в Узбекистане процент депозита огромный. Узбекистан — страна с развивающейся экономикой, поэтому для нашей страны свойственно предлагать высокий процент депозита.

В банках Узбекистана сейчас довольно большие проценты с депозита – например, TBC банк предлагает 25 процентов годовых банках. В любой стране Европы, максимум, чего может достигнуть предложение по депозиту, это 1,5 процента. Если взять страны СНГ, то, к примеру, в Грузии депозит только 8 процентов. Когда иностранцы узнают, что в нашей стране можно заработать 25 процентов на депозите, они не могут в это поверить, потому что это очень много для любой локальной валюты. Конечно, если сравнивать с мошенниками, которые часто предлагают 100 процентов, да, банковский депозит может показаться скромным. Но важно смотреть на перспективу: чем больше процент вам предлагают, тем больше рисков у этого дела.
В финансовой пирамиде вы можете перестать получать свои проценты, заработанные обманным путём, в любой момент, так же, как и вовсе не вернуть вложенные деньги. С банковским депозитом такое невозможно, государство в Узбекистане гарантирует защиту вкладов в случае отзыва у банка лицензии или банкротства. Вы вкладываете свои деньги на депозит и можете быть уверены, что продолжите получать дивиденды через месяц, год или пять лет, а в случае банкротства банка Фонд страхования Узбекистана выплатит вложенную сумму обратно вкладчикам.

К тому же депозит — это всего лишь способ приумножения накоплений. Сам по себе он не источник дохода на полноценную жизнь. Конечно, если вы положите миллион долларов, вы будете получать $250 тысяч дивидендами и жить на свои проценты. Но в нашей стране вы можете положить любую сумму на депозит и будете уверены, что это не только несколько увеличит ваши накопления, но также спасёт ваши деньги от инфляции. Вы не потеряете ничего, в отличие от сомнительных финансовых пирамид и хранения денег под подушкой. В большинстве депозитных предложений в Узбекистане, в том числе и в TBC, процент от вклада превышает процент инфляции. Так, например, в марте произошла девальвация сума из-за всеобщей паники и скупки иностранной валюты. Но обесценивание сума всё равно не превысило процент депозита, и те, кто не стал снимать средства с депозитов, остались в выигрыше и не потеряли ничего.

Некоторых также смущает вопрос анонимности, ведь для того, чтобы вложить деньги в пирамиду, не нужно предоставлять справок и лишних документов. У мошенников нет интереса, откуда вы принесли эти деньги, потому что они сами занимаются нелегальным делом. Банк — это регулируемая финансовая организация, и мы обязаны отслеживать отмывание денег. Если у банка возникают реальные подозрения, что деньги могут быть заработаны нелегальным путём, он может запросить дополнительную информацию. Но это зависит от клиента и суммы, которую он хочет вложить. Если это большая сумма в сотни тысяч долларов, а человек нигде не работает, то у любого банка возникнут вопросы. Чаще всего же для того, чтобы открыть депозит в банке, особенно цифровом, ничего, кроме паспорта, не нужно. Любой человек может вложить свои сбережения и получать свои честные проценты».

Способом инвестирования может также считаться покупка акций и облигаций местных компаний. Это может приносить доход, но есть значительные риски потери денег. Нужно обладать глубоким пониманием, чтобы предугадать, как поведёт себя рынок акций, и даже в этом случае нет никаких гарантий, что вы останетесь в плюсе. К тому же не все местные компании могут гарантировать страхование вложенных средств в случае обвала акций или банкротства.

Почему люди на это ведутся

Люди вовлекаются в мошеннические финансовые схемы по разным мотивам. Одних могут затянуть долги и трудное финансовое положение, другим может казаться, что они успеют заработать и вовремя «соскочить», но самой частой проблемой всё же остаётся низкий уровень финансовой грамотности. Пробуем разобраться подробнее с психологом Софией Хасановой.

Согласно исследованиям, пожилые люди, а также молодёжь с низким уровнем образования и заработка чаще и легче поддаются на уловки мошенников. Однако используя давно известные механизмы в новом исполнении, аферисты снова и снова ловят на крючок людей разных профессий, социального статуса и возраста.

Чтобы затянуть как можно больше людей в свой мыльный пузырь, мошенники используют разные способы воздействия, основанные на психологических манипуляциях. Они создают максимально доверительный образ, которому практически невозможно не довериться.

В очень многих случаях цель мошенников — воздействовать через первые базовые эмоции: гнев, страх, радость, удивление. Мозг обрабатывает эти эмоции гораздо быстрее, но без интеллектуальной составляющей. После подключается критическое мышление и вторичные, более сложные эмоции. Затем информация будет обработана более подробно, что не на руку мошенникам, поэтому они стараются вызвать страх и жадность, прежде чем человек успел обработать рациональность действий.

Ещё один вариант: давление авторитетом, когда человек покорно исполняет просьбу или следует советам тех, кто выше по статусу. В глубинах человеческой психики заложена важность подчинения более сильным и авторитетным сородичам. Статус, а точнее — его атрибуты, имеет очень большое воздействие на людей.

Жажда лёгких денег и вера в чудо без подключения критического мышления быстро могут заставить человека вложить собственные средства или имущество в сомнительное дело. Психика здесь работает примерно на уровне веры в Деда Мороза. А когда человек уже заключил договор, то, вероятнее всего, он согласится на малопривлекательные изменения условий сделки. Этот психологический механизм называется «техника выбрасывания низкого мяча»: человеку сложно отказаться от сделки, так как он уже подсознательно наслаждается своим достижением.

Заподозрить мошенника можно, задавая как можно больше вопросов, расспрашивая подробности дела и вложения, сопоставлять факты. Так как ложь — достаточно трудоёмкое занятие, человек чаще всего подаёт лживые факты в меньших деталях. Чрезмерная услужливость, идеальная «положительность» образа — это тоже сигналы тревоги. Также мошенники часто начинают общение с простой, ничего не значащей просьбы. Наша психика так устроена, что, согласившись сначала на что-то небольшое, мы гораздо проще соглашаемся на что-то более масштабное и менее удобное нам. По правилу взаимного обмена мы неосознанно отвечаем на личное поздравление или приятное личное сообщение. Готовы отвечать на услугу, любезно оказанную нам, или небольшой презент, подаренный «бескорыстно». Так включается механизм взаимной признательности, который очень часто используется мошенниками. Мы автоматически начинаем считать себя обязанными человеку.

Главное, что важно делать, получая заманчивые предложения или услышав слухи о том, что кто-то заработал сомнительным путём, это подключать критическое мышление. С критическим мышлением как способностью сопоставлять факты, отстраняться от эмоциональной составляющей событий, составлять логические цепочки и выводы, к сожалению, у многих, даже весьма образованных людей, существуют сложности. Но именно подвергать всё сомнениям и анализу, а не поддаваться первичному импульсу помогает нам не попасться на удочку обмана, пропаганды и финансовых потерь.

Склонность участвовать в сомнительных, в том числе финансовых мероприятиях с идеей феноменального и быстрого обогащения, происходит из доминирующей детской позиции, когда человек мечтает получить лёгкую наживу и надеется на чудесный исход событий.

Помочь близким самостоятельно и отговорить здесь бывает сложно. Ведь цель человека, который решается на явный риск, часто как раз доказать другим, что он способен совершить нечто достойное восхищения. Поддержка и признание его значимости в семье очень важны, однако, если идёт речь о сформировавшейся зависимости, например от ставок или о крупном стрессе, связанном с финансовым обманом, то необходима помощь специалистов-психологов.

Часто человек, попавшийся на уловки мошенников, переживает настоящую психологическую травму и финансовый кризис. Психолог поможет сформировать и помочь принять ответственность за свой выбор и поступки, проработать неудачный опыт и справиться с появившимся чувством вины, стыда и падением самооценки».

Что делать, если вы или ваш близкий человек уже вложились в финансовую пирамиду

Очень часто пострадавшие отказываются обращаться в правоохранительные органы, боясь обвинений в причастии к этому делу, вопросов налоговой или от уверенности, что это бесполезно. Однако подобные дела в стране раскрываются, и, если пострадавшие официально заявили об обмане, они могут рассчитывать на компенсацию. Так, например, в деле пирамиды Ахмадбая более 11 тысяч человек получили денежное возмещение ущерба по решению суда.

О том, каков план действий и на что может рассчитывать обманутый вкладчик, рассказал Роман Куняшев, практикующий юрист.

«Пострадавший, действительно, может быть обвинён в соучастии, если он сам рекламировал мошенников в СМИ или соцсетях. В ходе расследования уголовного дела даётся юридическая оценка каждому лицу, причастному к финансовой пирамиде, в том числе и тем, кто их рекламирует.

Что касается возмещения ущерба, то всё зависит от того, кто является организатором пирамиды. Если это физические лица — граждане Узбекистана, то привлечь их к уголовной ответственности не так сложно. Но даже если судом будет вынесен обвинительный приговор и удовлетворение иска о взыскании денежных средств, они могут быть выплачены только в том случае, если полученное состояние уже не спрятано за рубежом. Часто организаторы мошеннических структур скрывают капитал, покупая недвижимость на подставных лиц или перечисляя деньги вкладчиков в офшорные нерегулируемые зоны. В таком случае всё сильно усложняется. Компании финансовых пирамид сейчас также могут быть зарегистрированы в офшорной зоне (например, на Сейшельских островах или Мальте). Операционную деятельность такие пирамиды ведут, как правило, в интернете, а оплату принимают исключительно криптовалютой. В оферте таких организаций указывается договорная подсудность по месту нахождения юридического лица. В таких случаях вкладчик из Узбекистана не сможет подать в суд на компанию, и добиться возврата денег не представляется возможным. Именно поэтому так важно внимательно изучать финансовые и юридические документы компании, прежде чем куда-либо вложиться.

Пострадавшим от мошенников необходимо обращаться в правоохранительные органы или напрямую в департамент по борьбе с экономическими преступлениями при Генеральной прокуратуре Республики Узбекистан. Формально доказательствами в Узбекистане занимаются правоохранительные органы, и потерпевший не обязан ничего доказывать. Тем не менее будет лучше, если к заявлению будут приложены доказательства того, что деньги были перечислены, и что потерпевшим обещалась прибыль, например, расписки, аудио- или видеозаписи, скриншоты переписок. Заявление о сообщении преступления правоохранительные органы обязаны принять, провести соответствующую проверку и вынести процессуальное решение: об отказе в возбуждении уголовного дела или о возбуждении уголовного дела. Отказ в возбуждении уголовного дела может быть обжалован прокурору.

Чем раньше вы напишете заявление, тем лучше. Если с этим затянуть, то высока вероятность, что мошенники скроются, и их уже не найдут».

Как сохранить рассудок и не попасть в ловушку финансовых мошенников

Мир финансового мошенничества пополняется и модернизируется ежегодно. Для того чтобы не читать такие статьи каждый раз, достаточно запомнить несколько принципов финансовой трезвости:

· Ни один участник финансового рынка не может гарантировать высокий доход без рисков. Любые инвестиции могут обернуться убытками, а обещания гарантированно высокого дохода на инвестиционном рынке запрещены.

· Процент от взноса друзей или бонус за приглашение — способ вовлечения большего числа людей в свою аферу.

· Обещания процента намного выше уровня местного рынка говорят о том, что у организации проблемы и им поскорее нужны ваши средства.

· Туманные и заумные формулировки в инвестиционном плане говорят о том, что инвестиционного плана нет. Внимательно изучайте все финансовые документы компании, в том числе реквизиты, финансовое состояние компании и индивидуальный договор. А если договора нет — всё совсем просто: мошенники не скрывают, что они мошенники.