Личные доходы и расходы

Доходы можно разделить на три основные группы (хотя их может быть и больше) в зависимости от того, откуда они приходят:

1. От текущей занятости — зарплата, премии, бонусы, собственное дело, которое не сможет существовать без вмешательства на регулярной основе

2. От активов — это доходы, которые создаются вашим имуществом и капиталом: проценты по вкладам, дивиденды по акциям, иная прибыль от инвестиций, доход от сдачи в аренду вашей квартиры, машины и так далее

3. От государства — возврат налогов в виде вычетов (те же самые кешбэки), пособия и льготы, выплаты по рождению детей (суюнчи), пенсии и прочее.

Деньги, которые мы тратим, или расходы также можно разделить на похожие группы:

1. Повседневные расходы — на питание, транспорт, одежду, лекарства, развлечения

2. На содержание активов, то есть недвижимости, машины и т. д.

3. На государство — налоги, пени, штрафы и прочее

Что делать, если расходы больше доходов, а денег не хватает?

Следить, куда и как уходят деньги

Важно проанализировать свои повседневные расходы на разные сферы, возможно, есть пункты, от которых можно отказаться без ущерба для качества жизни. Для удобства есть разные приложения на телефон, где можно фиксировать все деньги, которые вы получаете и тратите.

Стоит пересмотреть расходы по кредитам. Может, нужна реструктуризация или рефинансирование. О том, как правильно взять кредит и не разориться, мы писали тут.

Надо не забывать анализировать расходы на активы (имущество, накопления, недвижимость). Если они равны или выше доходов от активов, значит, что-то идет не так. Например, нерентабельный участок земли, где вы уже многие годы думаете построить дом, но так за последние лет 20 ничего и не сделали. В таком случае лучше землю продать и деньги вложить более выгодно.

Постепенно надо стараться копить деньги. Экономисты советуют не ждать, пока ваш доход вырастет. Можно начать откладывать с маленьких сумм. Золотым правилом считается откладывать 10 процентов вашего стабильного дохода. Банки предлагают депозиты на разных условиях. Депозит в отличие от хранения денег под подушкой позволяет постепенно увеличивать сумму вашего вклада и формирует финансовую подушку.

Сколько вы стоите как профессионал?

Нужно оценить свою личную рентабельность. Если расходы на жизнь равны или близки к доходам от работы, значит, вы как специалист не очень рентабельны, и нужен пересмотр доходов и расходов.

В профессиональном плане повысить свою стоимость на рынке труда можно следующим образом:

— повысить квалификацию (окончить курсы, получить дополнительные навыки)

— взять подработку при условии возможности сочетать это с основной занятостью, не выдыхаясь

— поискать образовательные семинары, конференции, многие из которых бесплатны или бюджетны. На таких мероприятиях можно встретить полезных людей, с которыми в будущем могут получиться новые проекты

— переориентировать свои текущие развлечения, на которые вы тратите деньги (кафе, бары и т. п.), на более полезные для роста карьеры и финансового состояния. Сформировать круг людей, который был бы полезен для достижения целей, и подбирать досуг под них.

Брать у государства то, что вам положено

Желательно не копить долгов (за коммунальные услуги, например), не совершать правонарушения за рулем и в других ситуациях, чтобы избежать взысканий штрафов и пошлин через бюро принудительного исполнения.
Не стоит пренебрегать накопительными картами с крупных супермаркетов, магазинов, кафе. Есть приложения с кешбэками, начисления налоговых выплат с чеков.

Следует внимательно изучить пособия и льготы, все полагающиеся вам налоговые вычеты (социальные, имущественные, профессиональные). Это можно сделать на «Едином портале интерактивных госуслуг».

Если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, старайтесь не пропускать законодательные новости на официальных Telegram-каналах и сайтах экономических ведомств (министерства, бизнес-омбудсман, налоговый и таможенный комитет и т. д.).