Общая характеристика систем медстрахования в постсоветском пространстве

Система здравоохранения в СССР была бесплатна и доступна для всех граждан страны. Развитие системы медстрахования началось в конце 1980-х годов. Однако система «бесплатного» лечения осталась во многих республиках после развала Союза.

Первой из всех стран СНГ медстрахование ввела Россия в 1993 году. В последующие годы ввели и в других странах. Так, в Узбекистане долгое время функционировала система ДМС — добровольного медицинского страхования. В целом медстраховка в странах СНГ до сих пор находится на стадии развития.

Уровень доступности и качества медицинской помощи для населения варьируется от страны к стране. Например, в России и Казахстане он довольно высок, в то время как в Украине и Беларуси, наоборот, качество медобслуживания ниже.

Как работает медицинское страхование в России

Медицина в России состоит из трёх уровней. При наличии ОМС первичный и вторичный уровни медицинской помощи бесплатны.

Первичный уровень медпомощи — это общие медицинские услуги, такие как лечение простуды, гриппа и лёгких заболеваний. Также сюда входит профилактическая помощь, вакцинация и скрининг. Под первичный уровень медпомощи попадают следующие учреждения:

• семейные врачебные практики

• поликлиники

• амбулаторные центры

Вторичный уровень медпомощи — более специализированные медицинские услуги, такие как лечение онкологии, других тяжёлых болезней, и проведение операций. На этом уровне оказывают паллиативную помощь — это медицинское вмешательство, психологическая помощь при тяжёлых заболеваниях. Во вторичный уровень входят:

• больницы

• клиники

• диспансеры

Третичный уровень медпомощи — это предоставление самых сложных медуслуг. Сюда входит трансплантация органов, лечение сложных сердечно-сосудистых заболеваний, а также тяжёлые и безнадёжные заболевания. Также на этом уровне проводятся исследования и разработка новых методов лечения. В третичный уровень входят:

• университетские клиники

• национальные центры

• специализированные больницы

В России два типа медстраховки: обязательное медицинское страхование (ОМС) и добровольное медицинское страхование (ДМС).

Особенности ОМС:

• Стоимость: 5,1 % от суммы страхового полиса пациент оплачивает самостоятельно в Фонд обязательного медстрахования (ФОМС), остальное покрывает работодатель. Стоимость ОМС для предпринимателей фиксирована — 8 766 рублей ($ 97).

• Кто платит: работодатели, граждане, государство.

По этой медстраховке можно получить:

• первичную медико-санитарную помощь (ПМСП): амбулаторную помощь, скорую и неотложную помощь, паллиативную медпомощь;

• специализированную медпомощь: плановую, экстренную и высокотехнологичную помощь;

• профилактическую медпомощь: диспансеризацию, профилактические и медицинские осмотры. 

Что не входит в бесплатные услуги по ОМС?

В ОМС не входят услуги исследования, диагностика, процедуры, наблюдение, лечение на дому. Лечение на дому возможно, только если пациент не может посещать медучреждение. Также не входит:

• психиатрическая помощь;

• терапия венерологических заболеваний ВИЧ, СПИД;

• терапия туберкулёза;

• стоматологические услуги.

Система обязательного медицинского страхования (ОМС) в России  одна из крупнейших в мире. По данным на 2022 год, в ней застраховано более 145 миллионов человек, что составляет более 99 процента населения страны.

Особенности ДМС

ДМС оформляют в страховой компании. В договоре указывают виды медуслуги, которые будут покрываться страховкой.

Стоимость полиса ДМС зависит от выбранного пакета услуг и срока действия договора.

Основные проблемы системы медстрахования в России

Недостаточное финансирование системы — в 2022 году на здравоохранение было выделено 1,4 триллиона рублей, что составляет всего 4,1 процента ВВП страны. Это значительно ниже среднемирового показателя, который составляет 10 процентов ВВП.

Недостаток финансирования приводит к нехватке медицинских кадров, оборудования и лекарств. В России на 100 тысяч населения приходится всего 31 врач, что значительно ниже среднемирового показателя, который составляет 53 врача на 100 тысяч населения. 

Ещё одной проблемой системы ОМС является низкая доступность медпомощи в некоторых регионах страны. Так, в 2022 году в Москве на 100 тысяч населения приходилось 52 врача, а в Дагестане всего 23 врача.

А что с медицинским страхованием в Украине? (данные довоенного времени в стране)

Здравоохранение Украины тоже многоуровневое и финансируется за счёт налогов. Доступ к первичной медико-санитарной помощи (ПМСП — комплекс лечебно-профилактических услуг, предоставляемых семейными врачами, патронажными медсёстрами, персоналом местных лечебно-профилактических учреждений (ЛПУ) в населённых пунктах) бесплатен для всех граждан. В зависимости от типа лечения и наличия страховки вторичная и третичная медпомощь может быть бесплатной или платной. Также гражданам Украины доступны системы ОМС и ДМС.

Обязательное медицинское страхование ввели в Украине в 2017 году. ОМС финансируется за счёт средств Национальной службы здоровья Украины (НСЗУ). НСЗУ заключает договоры с медучреждениями на оказание медпомощи застрахованным лицам в рамках ОМС. 

Страхованием ДМС, как и в Узбекистане, занимаются частные страховые компании.

Основные проблемы системы медицинского страхования в Украине на 2021 год

• По данным Министерства здравоохранения Украины, государственное солидарное страхование не способно покрыть все потребности населения в лечении и диагностике болезней.

• Стоимость индивидуального медицинского страхования в Украине выше, чем стоимость корпоративного страхования.

• На законодательном уровне не закреплён перечень обязательных медуслуг по медстраховкам. 

• Система медстрахования не финансируется. Так, в 2021 году расходы на здравоохранение в Украине составили только 5,9 процента от общего ВВП. Недостаточное финансирование системы медстрахования приводит к нехватке медицинских ресурсов, таких как врачи, больницы и лекарства. 

• Низкая эффективность системы медицинского страхования. В 2021 году из всех расходов на здравоохранение только 27 процентов были потрачены на оказание медицинской помощи.

Анализ систем медстрахования в Беларуси

Медицинская система в Беларуси практически не отличается от стран-соседок. Систему медстрахования здесь создали в 1995 году. ОМС в Беларуси обеспечивает доступ к медпомощи всем гражданам страны независимо от социального положения и места жительства. 

На сегодняшний день в Беларуси два вида медстрахования: обязательное медстрахование — финансируется за счёт взносов граждан, работодателей и государства, и добровольное медстрахование.

Госбюджет финансирует оплату медпомощи по программе ОМС для отдельных категорий населения, не охваченных обязательным медицинским страхованием. Страховые взносы зависят от уровня дохода: для работающих граждан Беларуси — 5 процентов от заработной платы, а для неработающих граждан Беларуси государство оплачивает 2 процента от прожиточного минимума в расчёте на одного человека.

Какие услуги не входят в страховку ОМС Беларуси

• немедицинские, например, услуги по уходу за больными, по транспортировке больных, по переводу больных;

• предоставляемые на платной основе, например, услуги по пластической хирургии, лечению редких заболеваний.

Основные проблемы системы медицинского страхования в Беларуси

• Недостаток финансирования. Госфинансирование системы медстрахования в Беларуси очень низкое. В 2022 году на здравоохранение было выделено всего 4,3 процента от ВВП, что ниже, чем в среднем по Европе (7,7 процента). Это приводит к нехватке ресурсов для оказания качественной медицинской помощи.

• Нехватка кадров. В системе здравоохранения Беларуси наблюдается нехватка кадров, особенно врачей общей практики. В 2022 году на 100 000 населения приходилось всего 30 врачей общей практики, что ниже, чем в среднем по Европе (35).  

• Неравномерное распределение ресурсов. Ресурсы системы медстрахования в Беларуси распределяются неравномерно. В Минске и других крупных городах уровень медицинского обслуживания выше, чем в сельской местности. Это связано с тем, что в крупных городах сосредоточены лучшие больницы и врачи.

• Недоступность медицинской помощи. Для некоторых граждан Беларуси медицинская помощь недоступна по финансовым причинам. В 2022 году около 10 процентов населения не имели медицинской страховки. Это означает, что они должны были платить за свои медицинские услуги из своего кармана, что для многих было непосильным бременем.

В 2022 году ожидаемая продолжительность жизни в Беларуси составила всего 74,7 года, что ниже, чем в среднем по Европе (80,9). Также в Беларуси наблюдается высокий уровень смертности от неинфекционных заболеваний, таких как сердечно-сосудистые, онкологические и диабет.

Анализ систем медстрахования в Казахстане

Система медстрахования в Казахстане была создана в 1993 году. В то время все граждане страны имели право на бесплатную медицинскую помощь, но только в рамках базовой программы. В 2005 году были внесены изменения в закон о медстраховании, которые обязали всех жителей страны иметь медицинский полис.

В Казахстане тоже два вида страхования: ОСМС — обязательная для всех граждан Казахстана, включая детей, студентов и пенсионеров, финансируется за счёт взносов от работодателей, работников и самозанятых граждан, и ДМС  — добровольная медстраховка, приобретаемая в частных страховых компаниях.

ОСМС финансируется Фондом социального медицинского страхования (ФСМС).  ФСМС заключает договоры с государственными и частными медицинскими организациями, которые оказывают гражданам медуслуги.

Ставки страховых отчислений в Казахстане зависят от статуса занятости и доходов граждан.

• Работодатели уплачивают 3 процента от заработной платы работника, но не более 21 тысячи тенге при условии, что заработок не превышает 10 МЗП. Отчисления не применяются к сотрудникам из 15 льготных категорий.

• Работники, включая получающих доход по договорам ГПХ (Договор гражданско-правового характера), уплачивают 2 процента от своего дохода, ограниченного 14 тысячами тенге и также не превышающего 10 МЗП (минимальной заработной платы).

• Индивидуальные предприниматели и частные практики платят 5 процентов от 1,4-кратного МЗП, или 4 900 тенге.

• Самозанятые граждане платят ЕСП (единый совокупный платёж — для самозанятых граждан, которые не зарегистрировались как индивидуальные предприниматели) в зависимости от места жительства:

• для столичных и крупных городов это 1 МРП (месячный расчётный показатель), или 3 450 тенге;

• для других населённых пунктов — 0,5 МРП, или 1 725 тенге.

Самостоятельные плательщики уплачивают 5 процентов от МЗП, или 3 500 тенге. Государство оплачивает взносы за 15 льготных категорий граждан, размер взноса за каждого из них в текущем году составляет 4 505,6 тенге.

Какие услуги не входят в страховку ОСМС:

• косметические операции;

• лечение заболеваний, которые не являются острыми или хроническими;

• лечение заболеваний, которые были получены в результате употребления алкоголя, наркотиков или табака;

• лечение заболеваний, которые являются наследственными.

Основные проблемы медстрахования в Казахстане

• На финансирование системы медстрахования в 2022 году было выделено более 2,5 триллиона тенге, что составляет лишь около 6 процентов от общего бюджета страны. 

• В некоторых регионах Казахстана доступ к медицинской помощи более ограничен, чем в других. Это связано с тем, что в этих регионах меньше медицинских учреждений, меньше врачей и медсестёр, а также более низкий уровень жизни.

• Отсутствует прозрачность в работе фонда. Многие пациенты жалуются, что платят все взносы, но всё равно не могут получить доступ ко всем видам медуслуг и вынуждены идти к платным врачам. 

• Долгое ожидание бесплатной записи на приём к врачу. При этом в частных случаях, когда пациент готов оплатить своё лечение, врач примет больного без очереди.