Есть стереотип, что с мошенниками сталкивается старшее поколение. На деле же стать жертвой может каждый. В прошлом году количество киберпреступлений выросло почти вдвое, а мошенники работали не только через привычные инструменты. Главная опасность — это социальная инженерия, когда жертву убеждают собственными руками отдать данные и деньги. Вместе с Uzum Bank разбираемся, как не допустить такого сценария для себя и близких и что делать, чтобы сохранить свои накопления.
Короткий чек-лист, как не стать жертвой мошенника
• Не сообщайте данные своих банковских карт — номер и срок действия карты, цифры с обратной стороны карты, пин-код и коды из СМС.
• Не отдавайте никому в руки свою физическую карту.
• Не верьте, если вам обещают быстрый заработок или выигрыш за «небольшое» вложение.
• Не устанавливайте какие-либо приложения по просьбе якобы сотрудников ЦБ или правоохранительных органов.
• Не переходите по неизвестным ссылкам и ни в коем случае не вводите там данные своих карт.
• Не оплачивайте покупки на непроверенных сайтах.
• Не оформляйте кредиты и микрозаймы под воздействием третьих лиц и не раскрывайте личную информацию.
• Помните, что настоящие сотрудники правоохранительных органов не используют мессенджеры и социальные сети для предоставления официальных документов.
• Не снимайте наличные и не переводите их по чьей-то просьбе или под сторонним влиянием.
«Случаи хищения денег учащаются в сезон распродаж и праздников, когда растёт количество покупок. Банки и финансовые сервисы — первая цель мошенников. Путь до кошелька клиента самый короткий. Именно поэтому финансовые организации стоят на передовой не только по объёму инвестиций в кибербезопасность, но и по технологичности защиты клиентов и собственной инфраструктуры от угроз», — представители Uzum Bank.
Как не допустить кражи денег мошенниками
Одно из основных правил защиты от кибермошенников — никогда не сообщайте никому данные карты и коды из СМС. Тем более не вводите их на сомнительных сайтах. Ни сотрудники МВД, ни госслужащие, ни представители банков никогда не попросят у вас по телефону личные данные: реквизиты банковской карты, номер телефона, код на обратной стороне карты или из СМС.
Мошенники чаще всего используют манипуляции и давление во время телефонного разговора. Хотелось бы, чтобы всё меньше людей верили «сотрудникам банка», которые просят сообщить код и другие личные данные. Но количество пользователей, которые попадают в ловушку витиеватых рассуждений, скрытых угроз и другого давления, только растёт.
Преступники упирают на мнимую срочность, утверждая, что нужно «спасти» ваш счёт или карту или перевести с них деньги «родственникам, попавшим в беду». В любой ситуации лучше обратиться в банк или позвонить тому самому родственнику, о беде которого вам сообщили по телефону.
Ещё одна ловушка киберпреступников: ссылки на копии популярных приложений, которые они отправляют в мессенджере или СМС. Часто такие сообщения приходят от взломанных аккаунтов друзей, родственников или знакомых. Никогда не открывайте ссылки в сообщениях, пока не убедитесь, что их отправитель — тот, за кого себя выдаёт. Скачивайте только проверенные приложения из официальных магазинов — Play Market, App Store, AppGallery.
ㅤ
«Сотрудники правоохранительных органов или госучреждений не отправляют в личную переписку в мессенджере своё удостоверение и другие документы. Команда банка не угрожает правоохранительными органами или Центральным банком и не может перевести на них звонок — это манипуляции для запугивания и давления, чтобы клиент поддался на провокацию.
Если с вами связался сомнительный контакт, повесьте трубку или прекратите переписку. Перезвоните в банк или напишите его службе поддержки в чате приложения. Это официальные каналы, где вам точно помогут», — Uzum Bank.
Популярные мошеннические схемы
• Вам звонят и сообщают о подозрительных операциях по карте, которые совершаются прямо сейчас. Чтобы их прекратить, нужно срочно назвать логин и пароль и/или все данные карты, коды из СМС, перевести все деньги на «безопасный счёт», конечно же, не ваш.
• «Покупатели» на сайте olx.uz или других сайтов объявлений просят ваши реквизиты карты, коды из СМС для «покупки» товара. Они планируют совершать расходные операции с вашей карты.
• Незнакомые люди обещают быстрый и стабильный заработок или гарантированный выигрыш лотереи за небольшое вложение или оплату комиссии. После перевода мошенник «пропадает», а вместе с ним пропадают и ваши вложения.
• «Сотрудники банка» рассказывают об оформленном на ваше имя кредите и просят открыть новый, чтобы «перекрыть» заявку. Получив все необходимые данные, мошенник сможет открыть настоящий кредит на ваше имя и вывести деньги.
• Вас просят установить приложение для проверки вирусов или сохранения денег. После вы вводите данные для входа в личный кабинет, они попадают к мошенникам, которые также могут получить полный доступ к вашему телефону. Если вы всё-таки его скачали, немедленно удалите и позвоните на горячую линию банка, где лежат ваши деньги.
• «Сотрудник МВД» пугает уголовной ответственностью в случае противодействия правоохранительным органам. При реальном расследовании сотрудники полиции не проводят манипуляции с денежными средствами и не запрашивают информацию о банковских счетах и картах. Тем более по телефону.
Защитит ли от мошеннических схем разное количество карт и распределение средств по ним?
«Нет прямой зависимости между количеством карт и надёжностью защиты денег. У вас может быть 20 карт, и вы попадётесь, а может быть одна — и вы никогда не встретитесь с мошенником. Инструменты и сервисы самих банков защищены более чем надёжно.
В принципе диверсификация вреда не несёт. Выбор, использовать её или нет, зависит только от самоорганизованности человека. Если вам удобнее следить за онлайн-платежами по одной карте, а оплачивать продукты в магазине другой — именно для вас это может быть рабочей стратегией. Для крупных сумм можно заводить депозиты и накопительные счета», — Uzum Bank.
Первые шаги при взломе
Первое, что необходимо сделать, — заблокировать карту. Зайдите в приложение банка, нажмите на карту и заморозьте её. Заблокируйте сам аккаунт в приложении, если подозреваете, что у мошенников мог быть доступ к нему. После блокировки запросите у банка выписку — документ необходим для подачи заявления в правоохранительные органы. Хорошо, если в наличии также есть скриншоты переписок мошенников и звонков от них.
Подать заявление в правоохранительные органы можно лично или в электронном виде на сайте МВД. Что нужно указать:
• ФИО заявителя, фактический адрес, мобильный телефон, адрес электронной почты;
• номер карты с указанием банка, который её открыл;
• любые данные о мошенниках, которые у вас сохранились, помимо номера телефона, можно указать адреса сайтов, групп и других ресурсов, в которых они фигурировали;
• детали ситуации: когда и как появились мошенники на каких условиях получили от вас деньги, обещали что-то или, наоборот, угрожали, сколько денег они от вас получили и каким способом. Приложите скриншоты, чеки и банковские выписки.
В банке подайте заявление об оспаривании совершённой операции. Зачастую клиенты сами сообщают данные мошенникам. Тогда операция может считаться легальной — у банка недостаточно оснований, чтобы доказать обратное. Обычно расследование длится около месяца, а об окончательном решении вы узнаете в приложении банка или по СМС.
Что касается судебного решения и компенсации, то деньги вы сможете получить только после физической поимки мошенников, изъятия у них имущества и признания их вины в суде.
ㅤ
«Нам как пользователям хотелось бы верить, что мошенники придумывают гениальные схемы и инструменты, которым нельзя противостоять. На самом деле это не так. По нашим оценкам, до 90 % всех случаев хищения происходят из-за невнимательности самого клиента.
Примеров невнимательности со стороны пользователей много. Клиенты не обращают внимание на СМС — иногда на десятки сообщений подряд. Не следят за тем, по каким ссылкам переходят в интернете и где вводят реквизиты карты. С учётом того, что онлайн-платежи развиваются стремительно, здесь нет места осуждению. Часто отличить надёжный сервис от мошеннического практически невозможно», — Uzum Bank.
Если у вас возникло хоть малейшее сомнение в действиях, которые вас просят совершить, — завершите общение и позвоните в банк.
Редакция Хука 
Яна Моделова 
Алина Вознюк